2020 yilgi COVID pandemiyasi - bu noaniq va stressli vaqt, lekin agar siz qarz yig'uvchilarning qo'ng'iroqlari va xatlarini hamma narsadan ustun qo'yishga harakat qilsangiz, bundan ham yomoni. Ehtimol, siz yaqinda ishsiz qolgansiz. Balki siz yoki oila a'zolaringiz kasal bo'lib qolgan. Nima bo'lishidan qat'iy nazar, siz qarzingiz bo'yicha to'lovlarni davom ettirishingiz mumkinligiga ishonchingiz komil emas. Bu orada to'lovlar va foizlar yig'ilib bormoqda. Telefonni o'chirib qo'yish va barcha qo'ng'iroqlarni e'tiborsiz qoldirish oson - lekin ularga e'tibor bermaslik muammoni hal qilmaydi. Qarz yig'ish bilan bevosita shug'ullaning, qarz beruvchilar yoki yig'ish agentliklariga o'zingiz murojaat qiling va o'z holatingizni halol tushuntiring. Sizning muammolaringiz vaqtinchalik ekanligini ta'kidlab, qarzni to'lash majburiyatida qat'iy bo'ling. Agar ular hali ham siz bilan ishlashni xohlamasalar, advokat yoki iste'molchilar himoyachisidan yordam so'rang.
Qadamlar
3 -usul 1: qarz beruvchi bilan ishlash
Qadam 1. To'lovni amalga oshira olmasligingizni tushunganingizdan so'ng, qarz beruvchi bilan bog'laning
Agar siz kasal bo'lib qolsangiz, ishingizni yo'qotib qo'ysangiz yoki boshqa moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsangiz, qila oladigan eng muhim narsa - bu haqda qarz beruvchingizga imkon qadar tezroq xabar berishdir. Bu har kimga qo'ng'iroq qilish qiyin bo'lishi mumkin, lekin agar siz to'lov muddati tugashidan oldin ular bilan gaplashsangiz, ko'proq imkoniyatlarga ega bo'lasiz.
Qo'ng'iroq qilishdan oldin qarz beruvchining veb -saytini tekshirib ko'rishingiz mumkin. Mijozlarga xizmat ko'rsatish liniyalarida uzoq kutish vaqti bor, lekin siz Internetda biror narsani sozlashingiz mumkin
2 -qadam. Sizga yordam beradigan COVID yordam dasturlari haqida so'rang
Ko'pgina qarz beruvchilarda COVID -dan qutulish dasturlari mavjud, siz ulardan foydalanishingiz mumkin. Faol bo'ling va buni o'zingiz tarbiyalang. Mijozlarga xizmat ko'rsatish vakili yordam dasturi haqida ixtiyoriy ravishda ma'lumot berishini kutmang, chunki ular buni qilmasligi mumkin.
- Qarz beruvchining veb -saytiga o'ting. Ko'pchilik bosh sahifaning yuqori qismida qizil bannerga ega, siz ularni COVID bilan bog'liq dastur haqida ma'lumot olishingiz mumkin.
- Bu dasturlarning ko'pchiligi faqat to'lovlarni kechiktirishdan oldin boshlaganingizda mavjud. Agar siz allaqachon bir nechta to'lovlarni o'tkazib yuborgan bo'lsangiz, sizning kreditorlaringiz siz bilan ishlashni xohlamasligi mumkin, lekin agar siz qat'iyatli bo'lsangiz, siz baribir nimanidir amalga oshirishingiz mumkin.
Qadam 3. Qancha to'lash mumkinligini tushunish uchun daromad va xarajatlaringizga qarang
Agar siz qisman to'lov qila olsangiz, bu odatda hech narsadan yaxshiroqdir. Siz hali ham haq to'lashingiz mumkin bo'lsa -da, sizning kreditingiz to'lanmasligi mumkin. Biroq, bu vaqt ichida siz qarz beruvchingiz bilan aloqada bo'lishingiz kerak.
Moliyaviy ahvolingiz to'g'risida qarz beruvchiga halol bo'ling. Ular sizni to'lashga qodir bo'lmagan to'lovni amalga oshirishga majburlashlari mumkin. Agar siz boshqa xarajatlar tufayli shu vaqt ichida hech qanday to'lovlarni amalga oshira olmasligingizni bilsangiz, ayting
4 -qadam. Qarz beruvchingizga qarzingizni qaytarish niyatida ekanligingizga ishonch hosil qiling
Agar siz pandemiya sizga qanchalik qattiq ta'sir qilgani haqida gapirishni davom ettirsangiz, sizning qarz beruvchingiz sizning qarzingizni to'lamaysiz deb o'ylashi mumkin. Buning o'rniga, sizning hozirgi ahvolingiz yo'ldagi to'siqdir, degan xulosaga keling va siz oxir -oqibat oddiy to'lovlarni qayta tiklay olasiz.
- Misol uchun, agar siz yaqinda ishdan bo'shagan bo'lsangiz, siz mijozlarga xizmat ko'rsatish vakilini ish qidirishingiz qanday ketayotgani yoki ishsizlik yoki boshqa nafaqa olayotganingiz to'g'risida to'ldirishingiz mumkin. Ularga faol daromad izlayotganingizni ko'rsatish uzoq yo'lni bosib o'tishi mumkin.
- Agar siz bir yoki ikki to'lovni o'tkazib yuborgan bo'lsangiz yoki qo'ng'iroqlardan voz kechgan bo'lsangiz, bu ayniqsa muhimdir. Tushuntiringki, siz stressli vaqtni boshdan kechirdingiz, lekin kreditni qaytarish majburiyatini kuchaytiring.
3 -ning 2 -usuli: yig'ish agentliklarini boshqarish
Qadam 1. Agar qarz yig'uvchi sizni ta'qib qilsa, jurnalni saqlang
Agar sizda qarz bo'lsa ham, siz huquqlarga egasiz. Federal qonun qarz yig'uvchilarga sizni ta'qib qilish, ta'qib qilish yoki haqorat qilishni taqiqlaydi. Agar sizda quyidagi holatlardan biri bo'lsa, yozing:
- Qo'ng'iroqlar g'ayrioddiy vaqtlarda yoki joylarda (odatda, ertalab 8 dan oldin yoki kechqurun 9 dan keyin)
- Qisqa vaqt ichida takroriy qo'ng'iroqlar
- Sizga yoki mulkingizga zarar etkazish tahdidi
- Nopok yoki odobsiz til
- Politsiyaga qo'ng'iroq qilish yoki qamoqqa tashlash bilan qo'rqitish
- Noto'g'ri yoki noto'g'ri bayonotlar
- Oilangizga, do'stlaringizga yoki ish joyingizga qo'ng'iroqlar (qaerda ekanligingizni bilishdan boshqa)
Qadam 2. yig'ish agentligi qo'ng'iroq qilganda telefonga javob bering
Bu birinchi qadam ko'pincha siz uchun eng qiyin bo'ladi. Kollektsiya agentligi vakillari qo'rqitish va qo'rqitish bilan mashhur. Chuqur nafas oling va telefonga javob bering.
Hech bo'lmaganda bir marta yig'ish agentligi bilan gaplashish sizga qarzni tekshirish va uning qonuniy ekanligiga ishonch hosil qilish imkonini beradi. Siz ularga qo'ng'iroq qilishni to'xtatishni ham aytishingiz mumkin. Pandemiya tufayli darhol to'lovlarni amalga oshira olmasangiz ham, telefon qo'ng'iroqlarini to'xtatish uchun bu qisqa suhbatga arziydi
Qadam 3. Qarzning yozma dalilini talab qiling
Kolleksiya agentligi bilan birinchi gaplashganda, ularga bermang har qanday shaxsiy yoki moliyaviy ma'lumotlar. Esingizda bo'lsin - ular sizni chaqirishdi. Siz ular bilan gaplashish uchun qonuniy asos borligiga amin bo'lishingiz kerak. Shunchaki "qarzni yozma tasdiqlashni menga yuboring" deb ayting. Hatto ularga manzilingizni ham aytmang - qonuniy qarz yig'uvchi bu ma'lumotga ega bo'ladi.
Yig'ish agentligi siz bilan bog'langanidan keyin 5 kun ichida sizga "tasdiqlovchi bildirishnoma" deb nomlangan xat yuborishi kerak - lekin baribir faol bo'lish va buni so'rash yaxshidir. Bu xabarnomada qarz miqdori va asl kreditorning ismi belgilanadi
Qadam 4. Qarz uchun yozuvlaringizni tekshiring
Tekshirish xatini olganingizda, uni o'z yozuvlaringiz bilan solishtiring. Shuningdek, siz kredit hisobotini tekshirishingiz mumkin, bu qarz uchun yozuv bormi? Agar sizda kredit monitoringi bo'lmasa, uni WalletHub va CreditKarma kabi veb -saytlar yoki smartfonlar ilovalarida bepul tekshirishingiz mumkin.
- Qarz miqdoriga katta e'tibor bering. Kolleksiya agentliklari sizning dastlabki qarzingiz avvalgisidan kattaroq ekanligini aytishga harakat qilishlari mumkin, shunda ular sizdan ko'proq pul olishlari mumkin.
- Agar hamma narsa bashoratli ko'rinsa, davom eting va qarzingizni to'lashda nima qila olishingizni bilish uchun moliyaviy holatingizga qarang. Agar siz COVID tufayli darhol hech narsa qila olmasangiz, kelajakda nima qilishingiz mumkinligini o'ylab ko'ring.
5 -qadam. Agar siz qarzdor emasligingizga amin bo'lsangiz, qarz bilan bahslashing
Tekshiruv xabarnomasini olganingizda, uni diqqat bilan o'qing va o'z yozuvlaringiz bilan solishtiring. Agar siz qarzni tan olmasangiz va bu haqda hech qanday ma'lumotga ega bo'lmasangiz, Iste'molchilarni moliyaviy himoya qilish byurosida (CFPB) namuna xatlar mavjud: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- qarz-yig'uvchi-1695-kontaktlar-qachon-men-en-16-ni/ siz o'z holatingizga moslashtira olasiz.
- Agar sizda qarz sizniki emasligini yoki uni to'laganingizni isbotlasangiz, nusxasini yarating va uni bahsli xatingizga qo'shing.
- Xabarni yuborishdan oldin, xatlaringizning nusxasini yozib oling. Keyin, tasdiqlangan xatni qaytarish kvitansiyasi bilan yuboring. Agar agentlik sizning nizo maktubingizni olganligini tasdiqlovchi kartani olganingizda, uni nusxangizga ilova qiling.
- To'plash agentligi sizning nizo maktubingizni olganidan so'ng, ular 30 kun ichida masalani o'rganib, javob berishlari kerak. Agar siz haq bo'lsangiz, ular yig'ish faoliyatini davom ettirishdan oldin siz talab qilgan o'zgartirishlarni kiritishi kerak.
Qadam 6. Kollektor siz bilan qanday bog'lanishini ko'rsating
Agar qarz yig'uvchi sizga qo'ng'iroq qilmasligini xohlasangiz, ular bilan faqat yozma ravishda bog'lanishiga ruxsat bering. Agar siz ularga telefon orqali aytishdan ko'ra xat yuborsangiz yaxshi bo'ladi (garchi siz ikkalasini ham qila olasiz), shunda sizning talabingiz bor.
- CFPB o'z veb -saytida foydalanishingiz mumkin bo'lgan 2 ta namuna xati bor. Agar siz aloqani cheklamoqchi bo'lsangiz, "Men qarz yig'uvchi men bilan qanday bog'lanishini ko'rsatmoqchiman" -ni tanlang. Kontaktni faqat yozma aloqa bilan cheklash yaxshidir. Bu nafaqat jarayonni sekinlashtiradi, balki sizni yig'ish agentligi bilan bo'lgan barcha aloqalaringiz haqida ham yozib beradi, agar ular sizni keyinchalik sudga berishsa yordam berishi mumkin.
- Agar siz umuman aloqa qilishni xohlamasangiz, "Men qarz yig'uvchi men bilan bog'lanishni to'xtatishini xohlayman" -ni tanlang. Shuni yodda tutingki, qarz yig'uvchidan hech narsa eshitmasangiz ham, qarz to'lanmaydi. Agar siz aloqani butunlay uzishni tanlasangiz, ular sizga qarshi da'vo qo'zg'ashga qaror qilishlari mumkin.
Qadam 7. Siz to'lay oladigan to'lov rejasini aniqlang
Daromad va xarajatlaringizni ko'rib chiqing va har oyda bu qarzni qancha to'lashingiz mumkinligini aniqlang. Agar siz hozirgi moliyaviy ahvolingiz vaqtinchalik ekanligini bilsangiz, to'lovlar bir necha oy davomida boshlanmagan rejani tuzganingiz ma'qul, shuning uchun siz o'z yo'lingizga qaytishingiz mumkin.
- Agar sizda bir oz pul bo'lsa, qarzning bir qismini ham to'lashingiz mumkin. Ammo, agar siz yaqinda ishingizdan ayrilgan bo'lsangiz yoki moliyaviy ahvolingiz noaniq bo'lsa, hozircha jamg'armalaringizni qilmaganingiz ma'qul.
- Kollektsion agentliklar ko'pincha dollar uchun tangalar uchun qarzni to'lashga tayyor bo'lishadi, lekin siz COVID paytida bir martalik to'lovni to'lay olmasligingiz mumkin, ayniqsa siz yaqinda ishingizni yo'qotib qo'ysangiz yoki kasal bo'lsangiz. To'lov rejasi bilan siz ko'proq to'laysiz, lekin u hali ham sizning qarzingiz miqdoridan kam bo'ladi.
Qadam 8. To'lov rejangizni yig'ish agentligiga taklif qiling
Yig'ish agentligi sizga kelishini kutmang. Buning o'rniga, ular bilan bevosita bog'laning (telefon orqali yoki yozma ravishda - yozish yaxshiroq, chunki u rekord o'rnatadi) va ularga nima to'lashga tayyor ekanligingizni ayting.
Agar sizga COVID bilan bog'liq qiyinchiliklar tufayli moliyangizni qaytarish uchun bir necha oy kerak bo'lsa, buni rejangizga qo'shing. Bundan tashqari, siz bir necha oyga kichikroq to'lovlarni taklif qilishingiz mumkin, keyin oyoqqa turgandan keyin katta to'lovlarni
Qadam 9. Sizning rejangiz shartlari ko'rsatilgan yozma kelishuvni talab qiling
Agar siz va qarz yig'uvchi to'lov rejasiga rozi bo'la olsangiz, ularga birinchi to'lovni amalga oshirishdan oldin, ushbu reja shartlari bilan yozma shartnoma tuzing. Agar yozma shartnoma shartlari siz qabul qilgan shartlardan farq qilsa, ularni chaqiring va yangi yozma bitimni talab qiling.
- Kolleksiya agentliklari ko'pincha kelishuvga erishganingizdan so'ng telefon orqali dastlabki to'lovni amalga oshirishga majbur qiladi. Yozma shartnoma tuzilmaguncha, birinchi to'lovni qilmasligingizni ayting.
- To'lov agentliklari, shuningdek, sizning hisobingizdan to'lovlarni avtomatik tarzda yozib olishlari uchun sizga bank hisobi yoki debet karta ma'lumotlari bo'yicha bosim o'tkazishi mumkin. Bu tartib sizga va ular uchun osonroq bo'ladi, lekin buni faqat agar sizda to'lov sanasi yozma ravishda yozilgan bo'lsa va pul to'lash vaqtida hisobingizga tushishiga amin bo'lsangiz. Aks holda, siz to'lashingiz mumkin bo'lgan overdraft to'lovlari bilan to'lashingiz mumkin.
3 -usul 3: Yuridik yordam olish
1 -qadam. Bosh shtat prokuroriga murojaat qilib, koronavirusga qarshi davlat yordami haqida bilib oling
Bosh prokuror veb -saytini Internetda qidiring. Odatda, siz birinchi sahifada sizning shtatingizda mavjud bo'lgan COVID yordam dasturlariga havolani topasiz. Siz, ehtimol, sizning mintaqangizda COVID yordami va yordamini taklif qiladigan notijorat tashkilotlar va xayriya tashkilotlariga havolalarni topishingiz mumkin.
- Ko'pgina shtatlarda, federal darajada taqdim etilgan har qanday narsadan yuqori bo'lgan kollektsiyalar bilan bog'liq bo'lgan COVID -ni bartaraf etish choralari mavjud. Ushbu choralar pandemiya paytida boshingizni suv ustida ushlab turishga va tahdid o'tgandan keyin oyoqqa turishga yordam beradi.
- COVID yordamining davlat dasturlari haqida qo'shimcha ma'lumotni https://www.consumerresources.org/covid-19-resource-page/ saytida ham olish mumkin.
2 -qadam. Agar siz boshingizdan o'tsangiz, kredit bo'yicha maslahatchi bilan gaplashing
Notijorat tashkilotlarida ishlaydigan kredit maslahatchilari, agar sizda muammolar bo'lsa, qarzingizni boshqarishga yordam beradi. Agar siz to'satdan daromadingizni yo'qotib qo'ysangiz, ular ayniqsa foydali bo'lishi mumkin. Ko'pincha, ular sizning kreditorlaringiz bilan sizni sudga tortish yoki maoshingizni garnayurlashdan saqlaydigan oqilona to'lov rejalarini ishlab chiqish uchun ishlaydilar.
- Yaqin atrofingizda notijorat kredit bo'yicha maslahat agentligini topish uchun https://fcaa.org/ saytiga o'ting. Sahifaning yuqori qismida birinchi ochiladigan menyudan o'z holatingizni, so'ngra ikkinchi ochiladigan menyudan "Kredit/Qarz bo'yicha maslahat" ni tanlang. Sizga yaqin bo'lgan litsenziyali agentliklarning ro'yxatini olasiz.
- Kredit maslahatchilari sizga boshqa xizmatlar qatorida foiz stavkalarini pasaytirishga, to'lovlarni kechiktirishga yoki to'lovlardan voz kechishga yordam berishi mumkin.
- Kredit bo'yicha maslahatchilarning ko'pchiligi, agar siz ijtimoiy uzoqlashishdan xavotirda bo'lsangiz, siz bilan onlayn yoki telefon orqali ishlashlari mumkin.
Qadam 3. Agar sizni ta'qib qilishayotgan bo'lsa, iste'molchilar huquqlarini himoya qilish agentligiga shikoyat yozing
Davlat va mahalliy iste'molchilar huquqlarini himoya qilish agentliklari sizni haqorat qiladigan yoki haqorat qiladigan kreditorlar va yig'ish agentliklaridan himoya qilish uchun ishlaydi. Sizning shtatingizda iste'molchilar huquqlarini himoya qilish agentligini topish uchun https://www.usa.gov/state-consumer saytiga o'ting va ochiladigan menyudan o'z holatingizni tanlang. Ushbu agentliklarning ko'pchiligi sizning shikoyatingizni onlayn yoki telefon orqali qabul qiladi.
- Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish agentligi ishtirok etgach, ular sizni bezovta qilayotgan kreditor yoki qarz yig'ish agentligiga murojaat qilib, ularni to'xtatishga undaydilar. Ba'zi hollarda,
- Iste'molchilar moliyasini himoya qilish federal byurosi (CFPB) kreditorlar va yig'ish agentliklari haqidagi onlayn shikoyatlarni qabul qilsa -da, 2020 yildan boshlab bu agentlik deyarli ishdan chiqqan. Sizning shikoyatingizga, ehtimol, davlat yoki mahalliy agentlik ko'proq e'tibor qaratadi.
Qadam 4. Iste'molchi advokati bilan bepul maslahatlashishni rejalashtiring
Advokatdan yordam so'rashingiz shart emas. Iste'molchilarning advokatlari har qanday qarz yig'ish holatlarida iste'molchilarni ifodalaydi va ularning aksariyati bepul dastlabki maslahat beradi.
- Iste'molchi advokati, shuningdek, qarz yig'uvchi sizdan juda ko'p haq olayotganini yoki noqonuniy tajovuzkor taktikadan foydalanayotganini aytib berishi mumkin.
- Yuridik yordam agentliklari va sizning hududingizdagi notijorat tashkilotlari, agar advokatni yollashga imkoningiz bo'lmasa, sizga bepul yuridik maslahat yoki vakillik berishi mumkin.
Maslahatlar
Kreditorlar yoki qarz yig'uvchilar bilan muloqot qilish bo'yicha barcha urinishlaringiz jurnalini saqlang. Agar siz sudga murojaat qilsangiz, bu jurnal sizga ular bilan hal qilishga harakat qilganingizni aniqlashga yordam beradi. Siz gaplashgan odamning ismini, telefon qo'ng'irog'ining sanasi va vaqtini va nima haqida gaplashganingizni qisqacha yozing
Ogohlantirishlar
- Ushbu maqola AQShda koronavirus pandemiyasi paytida qarz yig'ish bilan qanday kurashish kerakligini o'z ichiga oladi. Agar siz boshqa mamlakatda yashasangiz, boshqa jarayonlar bo'lishi mumkin va sizda turli manbalar bo'lishi mumkin. Qarzni undirish bo'yicha sud ishlarida iste'molchilarni himoya qilishga ixtisoslashgan mahalliy advokatga murojaat qiling.
- Agar sizga sudning chaqiruvi bilan xizmat ko'rsatilsa, buni e'tiborsiz qoldirmang. Siz qarzni to'lamaganingiz uchun qamoqqa tusha olmaysiz. Agar siz da'voga javob bersangiz, sizga javob bermagandan ko'ra ko'proq imkoniyatlar beriladi.
